Hannoversche Risikolebensversicherung im großen 2025-Test: Tarife, Erfahrungen & Kostencheck
Die Hannoversche Risikolebensversicherung gehört zu den meistverkauften Policen in Deutschland. Mit dem Focus-Money-Siegel „Bester Risikoschutz“ und attraktiven Tarifen tritt sie 2025 als starker Direktversicherer auf. Wir haben alle drei Produktvarianten auf Preis, Leistung und digitale Abwicklung getestet und mit den offiziellen Angaben des Anbieters abgeglichen.
Produktüberblick: Drei Tarife für jeden Bedarf
Die Hannoversche bietet drei differenzierte Tarifvarianten – alle mit hoher Flexibilität und transparenter Struktur:
| Tarif | Zielgruppe | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Basis | Kostenbewusste Einsteiger | Günstigster Schutz, ohne Zusatzleistungen |
| Plus | Preis-Leistungs-Optimierer | Erweiterte Nachversicherung, Dynamik, Zusatzoptionen |
| Exklusiv | Maximale Absicherung mit Sofortleistung | Sofortauszahlung bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs (10 % der Versicherungssumme) |
Alle drei Tarife beinhalten:
- Sofortschutz ab Antragseingang bei Unfalltod (bis max. 200.000 €/250.000 €/300.000 € je nach Tarif)
- Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Lebensereignissen (z. B. Geburt, Heirat, Immobilienerwerb)
- Verlängerungsoption am Laufzeitende
- Jährliche Dynamik-Option (+3 %) zur inflationsangepassten Erhöhung
Wie funktioniert die Gesundheitsprüfung bei der Hannoverschen?
Die Gesundheitsprüfung erfolgt digital mit gezielten Fragen zu Vorerkrankungen. Für bestimmte Zielgruppen (z. B. Immobilienfinanzierung) gibt es eine vereinfachte Annahme mit nur 2 Gesundheitsfragen bis 850.000 € Versicherungssumme.
Zudem bietet die Hannoversche:
- Anonyme Risikovoranfrage vorab möglich
- Sofortentscheidung online bei Standardrisiken
- Verzicht auf ärztliche Untersuchungen bei einfachen Konstellationen
Kostenbeispiele 2025: So günstig ist die Hannoversche
Basierend auf Angaben aus dem Online-Tarifrechner (Stand: Mai 2025) ergeben sich folgende Richtwerte:
| Profil | Tarif | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatsbeitrag (Nichtraucher) |
|---|---|---|---|---|
| 30 Jahre, Single | Basis | 250.000 € | 20 Jahre | ab ca. 7,20 € |
| 40 Jahre, Familienvater | Plus | 400.000 € | 25 Jahre | ab ca. 17,90 € |
| 35 Jahre, Selbstständig | Exklusiv | 500.000 € | 30 Jahre | ab ca. 26,50 € |
Die Beitragsberechnung erfolgt individuell auf Basis von Alter, Gesundheitszustand, Beruf und Lebensgewohnheiten. Raucher zahlen teils das Doppelte.
Was passiert im Leistungsfall?
Im Todesfall erfolgt eine sofortige Auszahlung nach Prüfung der Unterlagen. Bereits bei Eingang der Sterbeurkunde kann (bei Exklusiv-Tarif) eine Teilzahlung erfolgen. Die Abwicklung umfasst:
- Vorlage von Sterbeurkunde, Versicherungsschein, ärztlicher Bescheinigung
- Bearbeitung innerhalb weniger Werktage
- Persönliche Betreuung durch Service-Team
Die Vertrauenswürdigkeit wird durch einen Trustpilot-Score von 4,5 / 5 (Stand 2025) bestätigt.
Welche Zusatzleistungen sind verfügbar?
Die Hannoversche bietet folgende optionale Bausteine:
- Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit
- Extra-Kindergeld bei versicherten Eltern
- Pflegeleistung
- Sofortauszahlung bei Diagnose (Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs – Exklusiv)
- Bau-Bonus bei Immobilienabsicherung
- Wechseloption in Nichtrauchertarif, wenn Rauchverzicht erfolgt
Wichtig: Zusatzbausteine müssen direkt beim Abschluss gewählt werden, da eine spätere Ergänzung oft eine neue Gesundheitsprüfung erfordert.
Laufzeit und Versicherungssumme: Empfehlung laut Stiftung Warentest
- Laufzeiten bis 45 Jahre bzw. maximal bis zum 75. Lebensjahr
- Empfohlene Versicherungssumme: das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens
- Wahl zwischen konstanter oder fallender Versicherungssumme (z. B. für Kreditabsicherung)
Besondere Varianten: Partner & „Über Kreuz“
Die Hannoversche bietet zwei Sonderlösungen zur gegenseitigen Absicherung:
| Modell | Eigenschaften |
|---|---|
| Partner-Tarif | Ein Vertrag, zwei versicherte Personen, einmalige Auszahlung |
| Über Kreuz Variante | Zwei Verträge, steueroptimiert (keine Erbschaftssteuer), Auszahlung pro Vertrag |
Ideal für Paare, Geschäftspartner oder Eheleute ohne Kinder.
Vorteile & Schwächen im Überblick
Vorteile:
- Sehr niedrige Beiträge durch Direktvertrieb
- Hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis (FOCUS Money, Stiftung Warentest)
- Digitale Antragstrecke mit Sofortentscheidung
- Umfangreiche Nachversicherungsoptionen
- Sofortschutz und Zusatzbausteine für gezielte Absicherung
Nachteile:
- Keine Vor-Ort-Beratung
- Komplexität bei Auswahl der Optionen für Laien
- Zusatzbausteine nur bei Vertragsschluss buchbar
Unser Fazit 2025: Verdienter Marktführer mit smartem Produktangebot
Die Hannoversche Risikolebensversicherung überzeugt im Test 2025 durch exzellente Tarife, digitale Prozesse, transparente Bedingungen und einen konsequenten Fokus auf Kundennutzen. Wer auf persönliche Maklerberatung verzichten kann, erhält hier eines der besten Risikolebensprodukte im Markt – flexibel, fair kalkuliert und mit starkem Service.
Top-Empfehlung für Familien, Immobilienkäufer, Paare & Selbstständige.
FAQ – Häufige Fragen zur Hannoversche Risikolebensversicherung
1. Gibt es eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung?
Ja – für bestimmte Zwecke (z. B. Immobilienfinanzierung) bietet die Hannoversche eine vereinfachte Annahme mit nur 2 Gesundheitsfragen, bis 850.000 € Versicherungssumme.
2. Was ist die Sofortleistung bei schweren Krankheiten?
Im Exklusiv-Tarif zahlt die Hannoversche 10 % der Versicherungssumme sofort aus, wenn Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall diagnostiziert werden.
3. Was ist der Unterschied zwischen „konstanter“ und „fallender“ Summe?
- Konstante Summe: Absicherung bleibt über die Laufzeit gleich.
- Fallende Summe: Ideal bei sinkender Restschuld (z. B. bei Kredit), Beitrag ist günstiger.
